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Microcréditos una apuesta al ser humano

¿El tema de esta nota trata de la dignidad, no de una limosna, del desarrollo de las capacidades de las personas, no de su dependencia, de la construcción de una ciudadanía solidaria y responsable, no sumisa al poder de turno presa de un clientelismo degradante. Es acerca de microcréditos.

 Por Sergio Gevatschnaider - Lic. en Economía UBA - Contador Público UBA - Lic. en Administración UBA sergiosear@yahoo.com.ar

¿Qué son los microcréditos? Son créditos otorgados a personas de bajos recursos, para que inicien alguna actividad o desarrollen la ya existente, apoyándolos mediante la capacitación y el seguimiento de sus acciones empresariales.
¿Quiénes los otorgan? General-mente los bancos tradicionales han ex-cluido a  los  sectores de bajos recursos del otorgamiento de préstamos. Surge entonces la necesidad de Insti-tuciones de Microcréditos, especializadas en dichas poblaciones.

¿Cuál es la importancia para la Argentina? La misma está dada pues permiten el  desarrollo de las  capacidades de los beneficiarios de dichos préstamos. Según datos existentes hay  120 Instituciones de Microcréditos, con una cartera aproximada de 30.000 personas.

Ejemplo de una Institución de Microcréditos:
Asociación Avanzar para el desarrollo humano. Fundada  en el 2000, a partir de la partición voluntaria de docentes y estudiantes de la Facultad de Ciencias Económicas de la UBA.
Sus áreas abarcan  las villas de emergencia: Villa Los Piletones, Fatima, Villa 15 y Villa 6, y nuevos pobres en Banco Copello. A partir de su difusión de las actividades de Avanzar en la zona Sur de la Ciudad de Buenos Aires, se sumaron vecinos de Soldati, Bajo Flores, Lugano y aledaños.

Su actividad se basa en el otorgamiento de créditos de bajo monto (el promedio es de $ 500), para la realización de microemprendimientos. Los créditos pueden ser destinados a la compra de mercaderías, materias primas o herramientas. El primer préstamo posee un monto máximo de $ 300 y con sucesivas renovaciones puede llegar a $ 1.725

La tarea que tienen los integrantes de esta institución, implica también la   difícil misión de  lograr la motivación, pues las personas marginadas del proceso productivo por largos períodos, presentan frecuentemente bajos niveles de autoestima.
Posteriormente, en forma conjunta entre el grupo o el individuo que pide el préstamo y los miembros del equipo de microcréditos se realiza un análisis de rentabilidad del proyecto pues frecuentemente, los microempresarios no cuentan con conocimientos para determinar los costos y beneficios de un emprendimiento. El objetivo entonces, es romper con la lógica de la subvención pública sin contrapartidas,  vinculando la financiación a las ideas y esfuerzos de los destinatarios del    crédito.
Sus resultados se expresan en forma concreta en la gente, en una familia que pudo armar una bicicletería, o en una mujer que pudo conseguir una casa fuera de la villa para que sus familiares la visiten (los mismos  no iban a verla  anteriormente) y lograr que sus hijos siguieran estudiando, entre muchos casos más. Esto  demuestra que con esfuerzo y algo de ayuda, es posible llevar adelante un plan de vida basado en la dignidad del trabajo propio.

¿Cuáles son las  restricciones  pa-ra las Instituciones de Microcré-ditos en la Argentina?
Luego de ver sus amplias posibilidades en materia de inclusión social, se plantean las restricciones para su desarrollo:
-Desde el punto de vista impositivo: No están exentas del pago del Impuesto a las Ganancias, IVA, el impuesto al cheque e Ingresos Brutos. Para conseguir esa exención deben llevar adelante un complicado proceso ante la AFIP.
-No cuentan con recursos suficientes ni con infraestructura adecuada para llevar adelante sus actividades de préstamos.
-Presentan altos costos operativos dados por los pequeños que son los montos de los créditos y la necesidad de visitar frecuentemente a los prestatarios
-No cuentan con recursos humanos capacitados por lo que deben formarlos en el propio campo.

Las soluciones según los expertos implican entonces: exención de impuestos, tener en cuenta sus características para la exigencia del capital inicial, supervisión acorde al tamaño de las mismas y subsidios del Estado (con el adecuado control que garantice la transparencia en sus actividades) lo cual permitiría  reducir  los costos de otorgamiento de los créditos.

Para aquellos que no conocían que eran los microcréditos, la respuesta es simple, es una apuesta, una apuesta a no bajar los brazos, a la no resignación, lo cual se manifiesta  en una actitud  de conformismo malsano que paraliza  los espíritus , es también un reconocimiento  de la dignidad  esencial de toda  persona y la búsqueda en definitiva de  un país mejor para vivir.

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